Как взять ипотеку в Сбербанке?

У граждан Российской Федерации в массе не настолько высоки доходы, чтобы они могли приобрести себе жильё без кредитов. При этом совместное с родителями проживание или аренда квартиры настолько неудобны, что люди соглашаются на ипотеку, понимая при этом, что на ее погашение уйдет сумма, достаточная для покупки 3-х квартир.

Хотя аренда жилья в настоящее время настолько высока, что ежемесячные платежи по ней практически эквивалентны платежам по ипотеке. Но во втором случае люди платят уже за собственное жильё, которое останется в их собственности, и которое можно будет передать по наследству. Вот и выходит, что хотя ипотечные ставки в России превышают американские ставки в 10 и больше раз, ипотека в России набирает популярности.

Больше всех ипотечные кредиты выдаёт Сбербанк РФ. К нему у людей наибольшее доверие благодаря господдержке, хотя многие коммерческие банки предоставляют намного более выгодные кредиты. В этой статье мы расскажем о том, как взять ипотеку в Сбербанке чтоб не отказали, и чтобы всё прошло максимально просто и быстро.

Основные требования к претендентам на ипотечный кредит

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, претендент должен соответствовать определенным условиям:

• У него должен быть официальный стаж работы. Это минимум полгода на момент подачи заявления и минимум год – в течение последних пяти лет. У безработных шансов получить ипотеку нет никаких. Это же требование предъявляется и поручителям.
• Возрастные ограничения: 21-75 лет. До 21-летнего возраста молодые люди часто не имеют постоянной работы, а люди старше 75 лет просто не имеют шансов дожить до конца выплат. По законодательству невозможно принудить родственников умершего заемщика к выплате его долга, если они не принимают его наследство. Поэтому выдача кредита пожилым людям для банка – всегда рискованная. При этом Сбербанк проводит по отношению в пожилым людям максимально лояльную политику. В большинстве коммерческих банков с пенсионерами вообще не связываются.
• Отсутствие судимости. Сбербанк по отношению к судимым людям также проявляет максимум лояльности. Небольшой, но всё же шанс получить ипотеку есть у граждан только с погашенной судимостью. Но с открытой, даже условной, судимостью, ипотеку не получит никто.
• Российское гражданство. Государственный банк выдает ипотечные кредиты только гражданам Российской Федерации при наличии постоянной регистрации в РФ, при временной прописке в кредите откажут.
• Достаточный уровень доходов. Каким образом в Сбербанке это рассчитывают, покрыто мраком тайны. Но в большинстве банков расчет ведется из соображения, что сумма ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 40% дохода заемщика в месяц. Скорее всего, Сбербанк использует тот же алгоритм. Но если зарплата маленькая, есть возможность использовать созаемщиков (не более 3-х), чтобы они добавили в расчет и свои зарплаты. Понятно, что для подтверждения дохода нужна, как минимум, справка о доходах из бухгалтерии работодателя. Есть в Сбербанке и специальная программа для получения кредита без документов об официальном трудоустройстве. В таком случае нужно уплатить первоначальный взнос в размере 50% стоимости жилья.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке?

Теперь о том, какие документы для ипотеки в Сбербанке 2017 необходимо собрать. Пакет таких документов варьируется в зависимости от программы кредитования. Минимальный набор документов выглядит так:

• Паспорт.
• Справка о доходах.
• Любой другой документ с фотографией, подтверждающий личность. Это может быть военный билет или водительское удостоверение.
• Документ, доказывающий официальное трудоустройство, чаще всего это копия трудовой книжки.
• Документы на покупаемую недвижимость.
• Доказательства наличия денег на первоначальный взнос. Чаще всего это банковская выписка.
• Заявление на выдачу кредита.
• В случае, если кредитополучатель рассчитывает на льготы по программе господдержки молодых семей, то – свидетельство о браке плюс свидетельства рождения детей.
• В случае участия в социальных программах – документ, подтверждающий льготы.
• Если заемщик хочет использовать материнский капитал, то нужна справка об остаточных средствах в пенсионном фонде.

По каким программам Сбербанк выдает ипотечные кредиты?

В сбербанке РФ предоставляются 8 ипотечных программ, 3 базовых и 5 – для льготников и определённых категорий населения. Наиболее выгодная программа – для молодых семей. В каждом конкретном случае нужно интересоваться в самом банке, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру по той или иной программе. Годовые ставки по этим программам колеблются от 9,5% до 15%.

Условия ипотечных программ

Рассмотрим базовые требования к заемщикам.

• По 3-м основным программам особых различий не наблюдается. Первоначальный взнос составляет 15%, срок погашения – до 30 лет, ставка: примерно 14% годовых. Например, при сумме кредита в 1 миллион рублей за 30 лет заемщик вернет в банк больше 4,5 миллионов. Вот почему будущий ипотечник должен серьезно подумать, сумеет ли он погасить этот кредит досрочно в случае форс-мажора.
• Социальные ипотеки. Эта программа предусмотрена для малозащищенных граждан, например, для многодетных семей и бывших военнослужащих. Первоначальный взнос в этой программе – 20%, годовая ставка – 10,5%.
• Ипотека для молодых семей. По этой программе Сбербанк требует 10% первоначальный взнос при наличии ребенка. И 15% при отсутствии детей. Молодая семья – это когда супругам меньше 35 лет. И это – единственная программа с процентной ставкой меньше 10%.
• Ипотека для покупки загородной недвижимости или гаража. Эта программа – для желающих купить земельный участок за городом под строительство дачи или садового домика. Процентная ставка в среднем составляет 11,5%, первоначальный взнос – 15% от сметной стоимости будущего строительства по проекту загородного домика или гаража. Зарплатные клиенты имеют шанс получить скидку по процентной ставке размером 0,5%.
• Ипотека с материнским капиталом. Ее особенность в том, что в качестве первого взноса (10%) может быть использован материнский капитал. Эта сумма перечисляется из пенсионного фонда в течение полугода с момента выдачи ипотеки, т.е. подписания договора о кредитовании. Процентная ставка составляет 11-12% годовых.

Многих интересует, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Увы и ах, но это практически нереально. Малый шанс на это есть лишь у льготников, которые оформляются по социальной программе и используют в виде залога уже имеющееся в собственности жилье.

Итак, что такое ипотека в Сбербанке условия в 2017 году, мы уже определились. Теперь нужно уяснить пошаговый алгоритм действий для претендентов для ее получения. Первым делом нужно выбрать подходящую и перспективную программу кредитования. Вторым делом нужно определить тип недвижимости, которую заемщик будет в состоянии выкупить. Затем следует детально просчитать реальную сумму, которая понадобится для покупки. Следующий алгоритм действий выглядит так:

• Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией.
• Собрать пакет обязательных документов и написать в банк заявление на ипотеку.
• Получить решение банка. Заявки рассматриваются службой безопасности в течение 10 дней. При обнаружении недостоверных данных заявка сразу же отклоняется.
• При получении одобрения можно приступать к поиску подходящего жилья. Срок для этого – 6 месяцев.
• Подать в банк документы на жильё и дождаться одобрения. Получить отказ можно в случае, если это жилье в залоге или под арестом, т.е. обремененное. Еще оно может быть признано неподходящим, например, если оно аварийное.
• В случае одобрения — заключение договора на ипотечное кредитование.
• Регистрация сделки в Росреестре.
• Оформление страховки на приобретаемое жилье.
• Своевременное внесение платежей и стремление к досрочному погашению кредита.